Die deutsche Versicherungsbranche steht durch die Digitalisierung vor gewaltigen Veränderungen. Nur wer auf Innovationen setzt, ist als Versicherung den Herausforderungen der Zukunft gewachsen. Neue (digitale) Geschäftsmodelle, zunehmende Konkurrenz und steigende Kundenerwartungen erfordern ein Umdenken der Versicherer. Wie das gelingen kann und wie deutsche Versicherungen die Innovationskraft internationaler Technologiepartner nutzen, um moderne Produkte und Services in kurzen Entwicklungszyklen auf den Markt zu bringen, erfahren Sie in diesem Artikel.
Warum die Versicherungsbranche auf Innovationen setzen sollte
Versicherungen, die auf Innovationen setzen, sichern sich einen Vorteil auf dem Versicherungsmarkt. So können sie beispielsweise Kunden durch digitale Services an das Unternehmen binden, gegen die Konkurrenz von internationalen Großkonzernen und modernen Insurtechs besser bestehen oder junge Nachwuchstalente im „War for Talents“ für sich begeistern. Wie genau das gelingen kann, erklären wir in den nächsten Absätzen.
Kundenzufriedenheit steigern
Insbesondere die steigenden Ansprüche der Kunden sind ein Innovationstreiber. Von vielen digitalen Consumer Services aus dem Alltag überzeugt, stellen Versicherungsnehmende nun dieselben Ansprüche auch an ihre Versicherung. Das Motto lautet: „Convenience first“. Die Kunden erwarten, ihre Versicherung online abschließen, Vertragsdaten im digitalen Service-Center abändern und Schadenmeldungen digital vornehmen zu können – bei gleichzeitigem Anspruch, eine schnelle Rückmeldung zu erhalten. Für die Versicherungsbranche bedeutet das, sich zunehmend mit Online-Services zu beschäftigen und so die Kundenzufriedenheit zu steigern.
Konkurrenz von Insurtechs und Digitalkonzernen
Laut einer Umfrage des Branchenverbands Bitkom (2020) geht jeder zweite Befragte davon aus, dass innovative Großkonzerne wie Amazon, Facebook oder Google bald eine entscheidende Rolle auf dem Versicherungsmarkt spielen werden. Ihr Vorteil: viele Kundendaten und direkte Nähe zu den Versicherungsnehmenden. Um voneinander zu profitieren, gehen deutsche Versicherer häufig Partnerschaften mit den neuen Konkurrenten ein. Der Preis dafür ist, dass sie dadurch den Kontakt zum Kunden weitestgehend verlieren. Regelmäßige Kundeninteraktionen und Innovationsfähigkeit sind aber höchst relevant für ein erfolgreiches Versicherungsunternehmen.
Fachkräftemangel entgegenwirken
Neben dem Kampf um die Kunden sollten insbesondere Versicherungen den „War for Talents“ im Blick behalten. Denn: Versicherungsunternehmen landen in Umfragen zur Arbeitgeberattraktivität immer wieder auf den letzten Plätzen, so auch in der repräsentativen Studie „Talents for Insurance 2019“. Das Ergebnis zeigte, dass viele Versicherungsunternehmen zwar bekannt sind, aber nicht zu den beliebtesten Arbeitgebern gehören.
Zukunftsaufgabe der Personalabteilungen ist es deshalb nicht nur, neue Kanäle wie Instagram oder TikTok zu erschließen, um Nachwuchskräfte zu gewinnen, sondern auch den Wandel in der Versicherungsbranche besser zu kommunizieren. Nutzen Sie Ihre Chance, zu zeigen, dass Sie als Versicherungsunternehmen Neuerungen offen gegenüberstehen und das Thema Digitalisierung aktiv vorantreiben, um sich als attraktiver und innovativer Arbeitgeber zu positionieren.
Wie deutsche Versicherer für die Zukunft aufgestellt sind
Nachdem wir die Gründe beleuchtet haben, warum Versicherungen auf Innovationen setzen sollten, betrachten wir nun den Status quo bei deutschen Versicherungsunternehmen.
Wenige IT-Kapazitäten für Innovationen
Immer mehr Versicherungsgesellschaften investieren in digitale Projekte und Geschäftsfelder, die jährlichen IT-Ausgaben steigen. Aktuell werden davon jedoch circa 50 Prozent für die Pflege und Wartung bestehender Systeme genutzt und stehen somit für innovative Themen nicht zur Verfügung (s. Studie von CapGemini).
*) Quelle: https://www.gdv.de/de/themen/news/it-ausgaben-erstmals-ueber-fuenf-milliarden-euro-65228
Neuartige Produkte, Technologien oder Prozesse bekommen bei den Investitionen noch nicht die Aufmerksamkeit, die sie verdienen. Eine intelligente Lösung ist es daher, auf externe Anbieter zu setzen, die Cloud-basierte Standardsoftware anbieten, die allen Anforderungen hinsichtlich Datenschutzes und Compliance gerecht wird. Gleichzeitig sparen Sie so Kosten für Pflege und Wartung der Altsysteme. Die freiwerdenden Kapazitäten können Sie schließlich für die Schaffung von Innovationen nutzen.
Unternehmenskultur der Beständigkeit
Versicherungen sind Organisationen, die auf einem langfristigen Geschäftsmodell aufbauen. Stabile Rahmenbedingungen und geringer Konkurrenzdruck sorgten lange Zeit für gute Ergebnisse, so dass Innovationen nur inkrementell erfolgten. Außerdem sind in dieser Zeit viele komplexe Unternehmensstrukturen und starre Arbeitsabläufe entstanden, die sich nicht über Nacht ändern lassen. Auch die gewachsene, wenig flexible IT-Landschaft stellt eine Hürde auf dem Weg zu mehr Innovation dar. Versicherungsunternehmen sollten darüber nachdenken, die alten Systemephasenweise abzulösen und in SaaS-Lösungen für Versicherungen zu investieren.
Faktoren, die Innovationen bei Versicherungen positiv begünstigen
Damit der Umstieg auf neuere Technologien und Prozesse gelingt, haben wir für Sie zusammengefasst, welche Voraussetzungen für den Change-Prozess notwendig sind.
Kundenzentriertes Denken
Sich nur auf das Produkt zu fokussieren statt auf Kundenerfahrungen hat keine Zukunft. Etablieren Sie besser ein kundenorientiertes Denken. Denn nur wer die Bedürfnisse der Versicherungsnehmenden im Blick hat, schafft auch innovative digitale Lösungen dafür und erhöht die Kundenzufriedenheit.
Agile & interdisziplinäre Teams
Starre hierarchische Strukturen haben in der alten Versicherungswelt funktioniert, sind aber in dynamischen Märkten ein überkommenes Modell. Statt in Silos zu denken, agieren innovative Unternehmen mit einem digitalen und agilen Mindset. In fachübergreifenden Teams tragen Agilität, Offenheit und unternehmerisches Denken zum künftigen Unternehmenserfolg bei.
Einbinden der Belegschaft
Die richtige Vorbereitung ist einer der zentralen Punkte, damit Änderungen in den Prozessen und der Organisationsstruktur in einem Unternehmen angenommen werden. Holen Sie die Belegschaft im Rahmen des Change Managements vor der Einführung der Neuerungen ab, indem Sie über die neue Technologie und deren Vorteile informieren, die Mitarbeitenden aktiv am Prozess teilhaben lassen und ein Ziel festlegen. So wissen alle, welchen Nutzen die Belegschaft, das Unternehmen und die Versicherungskunden von Innovationen haben.
Best Practice: So setzt Caixa Seguradora auf Innovation
Der brasilianische Versicherer Caixa Seguradora versteht es, kundenzentriert zu arbeiten. So erkannte das Versicherungsunternehmen, dass Smartphones und Co. eine immer wichtigere Rolle im Leben der Kunden spielen und baute darauf seine neue Digitalstrategie auf. Heute ist Caixa Seguradora die erste volldigitale Versicherung in Brasilien und begeistert damit Millionen von Kunden. Geholfen hat unter anderem die Einführung von Guidewire InsuranceSuite.
Wollen Sie noch mehr Beispiele für Innovationen in der Versicherungsbranche? In unserem Whitepaper „Bereit für die neue Versicherungswelt? Wie deutsche Versicherer globale Innovation für sich nutzen“ finden Sie weitere Best-Practice-Beispiele und Studien zum Thema.
Guidewire bietet Zugang zu Innovationen für deutsche Versicherungen
Wie Sie in unserem Praxisbeispiel lesen konnten, hält Guidewire eine Innovationsplattform für Versicherungen mit einer Vielzahl an intelligenten Lösungen bereit, um Versicherungsunternehmen fit für die neue Versicherungswelt zu machen. So ist die Guidewire InsuranceSuite beispielsweise eine Chance für die deutsche Versicherungsbranche, ihre Wettbewerbsfähigkeit sowie das Image und die Zufriedenheit bei ihren Kunden zu stärken.
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