Die Digitalisierung hat durch Corona an Fahrt aufgenommen. Wir sind heute in vielen Lebenslagen einen hohen Grad an Personalisierbarkeit und Komfort von digitalen Lösungen gewohnt. Auch „eingebettete Versicherungen“ erfüllen diese Erwartungen. Lesen Sie hier alles zum Trend Embedded Insurance und das große Potenzial für Versicherer, aber auch die Herausforderungen, die es zu meistern gilt.
Was ist 'Embedded Insurance'?
Das Wort „Embedded Insurance“ (EI) beschreibt die Integration von Versicherungsprodukten in andere Prozesse (zum Beispiel den Kaufprozess im Online-Handel) oder Produkte beziehungsweise Dienstleistungen (zum Beispiel der automatische Diebstahlschutz für ein Jahr beim Kauf eines E-Bikes).
Vor oder nach dem Verkaufsabschlusswird über den Drittanbieter, der die eigentliche Dienstleistung beziehungsweise das eigentliche Produkt offeriert, [RS1] [MS2] eine zusätzliche Versicherung angeboten (Add-on-Versicherung). Die Versicherungspolice ist dabei dank der vorliegenden Daten exakt auf das Produkt und Bedürfnis des Kunden abgestimmt, was die Kundenzufriedenheit und -treue stärkt.
Wie sind die Zukunftsaussichten für eingebettete Versicherungen?
Der Digitalisierungsschub in der Corona-Pandemie macht Embedded-Insurance-Ökosysteme zu einem riesigen Wachstumsmarkt. Experten wie Simon Torrance zufolge können Versicherer im Sach- und Haftpflichtgeschäft bis 2030 mit eingebetteten Policen 700 Milliarden Dollar an Bruttoprämien generieren.
Auch die folgenden Zahlen belegen die zunehmende Relevanz eingebetteter Versicherungen:
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Embedded-Insurance-Ökosysteme werden nach Berechnungen der Beratungsgesellschaft McKinsey bis 2030 aller Voraussicht nach 25 Prozent aller Prämien in Privatsparten ausmachen.
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Der Anteil von Embedded Insurance in der Kfz-Versicherung wird bis zu 30 Prozent der Prämien anwachsen.
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In der Reise- und Haftpflichtversicherung werden bis zu 50 Prozent aller Prämien über Embedded Insurance gezeichnet.
Welche Arten von Embedded Insurance gibt es?
Embedded-Insurance-Lösungen existieren im Wirtschaftsalltag in einer starken und einer schwachen Ausrichtung. Der Unterschied ist wie folgt:
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Schwache Ausprägung: Die Versicherung wird beim Kauf eines Nicht-Versicherungsproduktes als wählbarer Zusatzservice (Opt-in-Lösung) angeboten (Beispiele: Reiserücktrittsversicherung, Erwerb Kfz-Versicherung direkt beim Autohändler).
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Starke Ausprägung: Bei einer starken Ausprägung von Embedded Insurance ist die Versicherung fester Bestandteil eines Waren- oder Leistungspakets. Der Kunde muss hier die Versicherung nicht bewusst abschließen, sie gehört einfach zum Paket dazu (Beispiel: Pauschale Mitversicherung bei Vermietungen auf der Vermittlungsplattform Airbnb).
Vorteile von Embedded Insurance für Versicherungen und Kunden
Embedded-Insurance-Angebote bieten sowohl für Versicherungen als auch für Kunden deutliche Vorteile.
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Durch die Kooperation mit bekannten Marken erschließt sich für Versicherungen ein riesiges Vertriebspotenzial. Der Kunde wird auf seiner Customer Journey zur richtigen Zeit auf Risiken und eine mögliche Lösung in Form eines Versicherungsangebots hingewiesen. Zudem lenkt eine bekannte Consumer Brand wie Apple Begeisterung auf das wenig wertgeschätzte Produkt Versicherung. Versicherungen profitieren hier von Unternehmen, die auf Kundeninteraktion spezialisiert sind.
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Eine Ein-Klick-Versicherung bietet für den Versicherungsnehmer eine hohe Convenience, da er beim Kauf des Nichtversicherungsprodukts nur ein Häkchen zu setzen hat, um zusätzlich eine Versicherung abzuschließen.
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Versicherungen profitieren aufgrund von Embedded Insurance zudem von sinkenden Vertriebs- und Verwaltungskosten. Denn den Vertrieb des Versicherungsangebots besorgt zum größten Teil der Drittanbieter über seine Plattform oder seinen Online-Shop.
Nachteile von Embedded Insurance für Versicherungen
Neben den Vorteilen sind auch die Herausforderungen zu sehen, die der Trend zur eingebetteten Versicherung für Versicherungen mit sich bringt.
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Versicherungsgesellschaften werden bei Embedded Insurance zum Nebenprodukt und praktisch unsichtbar. Bekannte Marken wie Allianz oder Axa treten gegenüber prominenten Consumer Brands in den Hintergrund und verlieren an Bedeutung. Schließlich ist die Versicherung für den Kunden nur eine Erweiterung des Kernproduktes und tritt erst wieder bei einem Schadenfall in Erscheinung.
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Durch die Angebote für Embedded Insurance verändert sich der Kontakt zum Kunden – der direkte Kontakt zum Versicherungsnehmer verwandelt sich in einen direkten Kontakt zum Unternehmen. Letzten Endes werden große Shop-Systeme und Einkaufsplattformen die Regeln und die Technologie für diesen Markt definieren.
Voraussetzungen und technische Anforderungen
Um sein Angebot in ein fremdes Ökosystem zu integrieren und von den genannten Vorteilen zu profitieren, braucht ein Versicherer gewisse Fähigkeiten. Im Folgenden nennen wir Voraussetzungen und technische Anforderungen, um Embedded Insurance anbieten zu können.
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Datenaustausch: Zentral bei Embedded Insurance sind die Kundendaten. Diese müssen zwischen den Akteuren über Produkt- und Daten-APIs geteilt und weitergeleitet werden können, damit eine Plattform entsteht.
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Flexibilität: Plattformen für Embedded Insurance sollten möglichst frei konfigurierbar sein und eine Anpassung an Aufrufschwankungen und Belastungsänderungen ermöglichen.
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Hoher Automatisierungsgrad: Die Versicherungsprodukte für Embedded Insurance sollten so gestaltet sein, dass ein hoher Automatisierungsgrad erreichbar ist. Es handelt sich in der Regel um einfache Versicherungsprodukte.
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Agile Produktentwicklung: Embedded-Insurance-Angebote leben von Flexibilität und Schnelligkeit. Versicherer, die von Embedded Insurance profitieren wollen, sollten ihre IT darauf entsprechend vorbereiten und agile und flexible Produktentwicklung leben.
Guidewire und Embedded Insurance
Guidewire bietet Versicherern die Möglichkeit, neue Märkte zu erschließen und eine innovative, eingebettete End-to-End-Reiseversicherungslösung in nur zwölf Wochen einzuführen. Zwar ist die Lösung für Reiseversicherungen optimiert, kann aber bei Bedarf auch auf andere Geschäftsbereiche zugeschnitten werden.
Sie starten mit der Installation der vorkonfigurierten und vorintegrierten Komponenten von Guidewire, gehen dann zum Branding und konfigurieren das Produktmodell und die Underwriting-Workflows. Am Ende des Prozesses betreuen Sie Policen auf der Basis eines vollständigen Reiseversicherungsprodukts mit Zugriff auf die Tools und Datenquellen, die Sie benötigen, um das Produkt zu modifizieren und Ihren Geschäftsbestand im Laufe der Zeit zu erweitern.
Hier ein Überblick über die Funktionalitäten der Embedded-Insurance-Lösung von Guidewire:
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End-to-End-Support für den gesamten Lebenszyklus einer Versicherung: Ermöglicht Ihnen die Erstellung von Angeboten und Policen, die Bearbeitung von Schadensfällen und die Unterstützung bei der Rechnungsstellung.
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Vorgefertigtes Reiseversicherungsprodukt: Ein vollständiges Produktmodell, das im Advanced Product Designer (APD) an Ihre Bedürfnisse angepasst werden kann.
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Erfahrungsbasierter Implementierungsansatz: Die Implementierung erfolgt in Zusammenarbeit mit dem bewährten Guidewire Cloud Delivery Team und dem Kunden.
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Eingebettete APIs: PolicyCenter REST- und Cloud-APIs verbinden den Kern und stellen Cloud-Funktionen bereit.
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Eingebettetes Versicherungs-Mikro-Frontend: Anpassbar an den Kaufprozess Ihrer Vertriebspartner.
In nachfolgendem Webinar erfahren Sie mehr zum Konzept von Embedded Insurance und erhalten eine Einführung zur Umsetzung von Embedded Insurance mit Guidewire Solutions.
Erschließen Sie kostengünstig neues Vertriebspotenzial
Auch wenn das Thema Embedded Insurance nicht wirklich neu ist: Dank eingebetteter Versicherungen haben Versicherer in Zeiten von Google & Co. die Chance, kostengünstig neue Kunden zu gewinnen – vorausgesetzt die technischen Voraussetzungen sind gegeben.
Wollen auch Sie mit Guidewire neues Vertriebspotenzial erschließen? Möchten Sie mehr über unsere innovativen Produktideen für eingebettete Versicherungen erfahren? Dann nehmen Sie Kontakt mit uns auf und wir zeigen Ihnen, wie Sie mit Embedded Insurance in kürzester Zeit Ihren Absatz steigern.