Status quo in der Produktentwicklung bei Versicherungen
Der moderne Versicherungskunde hat gestiegene Ansprüche an seine Versicherung, die er aus seinen Erfahrungen im Consumer-Commerce-Bereich übernommen hat. Er wünscht sich eine einfache und transparente Versicherung, die sich flexibel an seine Lebenssituation anpasst und ein vollständig digitales Kundenerlebnis bietet. Doch Versicherungen befriedigen diese Bedürfnisse noch viel zu selten – es fehlt an wirklich innovativen Produkten und Services, um die Customer Experience spürbar zu verbessern.
Ein Grund hierfür ist die klassische und schwerfällige Methode der Produktentwicklung nach dem Wasserfall-Modell, nach der Assekuranzen heutzutage vielfach noch Versicherungsprodukte erstellen. Eine abteilungsübergreifende Zusammenarbeit zwischen IT, Vertrieb und Fachabteilungen findet mangels geeigneter Tools oft nicht statt.
Ein Hindernis für Innovation stellt auch das sogenannte Silo-Denken innerhalb von Unternehmen dar – verschiedene Abteilungen verfolgen verschiedene Interessen, die allerdings nicht das große Ganze, den Mehrwert für den Kunden, im Blick haben. Während die Entwicklungsabteilung ihr Augenmerk bei der Produktentwicklung beispielsweise darauf legt, dass das Produkt kompatibel zu den bestehenden Systemen ist, ist dem Vertrieb ein Produkt mit attraktiven Konditionen wichtig.
Die Lösung hier lautet: agile Produktentwicklung. Darunter versteht man die kundenzentrierte Produktgestaltung unter Einbeziehung aller Beteiligten bei Versicherungen wie IT, Marketing, Vertrieb und Fachabteilungen. Nur so entstehen Produkte mit Mehrwert, die Kunden begeistern und langfristig binden.
Vorteile der agilen Produktentwicklung
Agile Produktentwicklung bei Versicherungen bietet im Vergleich zu klassischen Methoden einige Vorteile, die hier exemplarisch aufgezeigt werden sollen.
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Dank agiler Produktentwicklung können „bessere“, sprich ganzheitliche Produkte und Serviceangebote passend zu den Lebenswelten der Kunden erstellt werden. Der Nutzen des Kunden steht zu jeder Zeit im Fokus der Produktentwicklung, nicht die möglichst schnelle Fertigstellung eines fertigen Endproduktes mit zahlreichen Features. Die Innovation wird durch die fach- und abteilungsübergreifende Zusammenarbeit und den gemeinsamen Ideen-Austausch gefördert.
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Mithilfe agiler Produktentwicklung lassen sich wichtige Leistungsbestandteile eines Versicherungsprodukts rasch umsetzen, durch Feedback fortlaufend verbessern und bestmöglich auf die Anforderungen des Kunden abstimmen. Dadurch steigt die Flexibilität und finanzielle Risiken können reduziert werden. Bei Produktentwicklung mit klassischen Methoden hingegen sind Änderungsvorgänge träge, zeitintensiv und kostspielig.
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Die Entwicklung von Produkten nach agilen Prinzipien verschafft den Teams bei Versicherungen mehr Freiräume bei ihrer Arbeit. So können sie mehr Verantwortung übernehmen und sich besser mit den getroffenen Entscheidungen identifizieren. Außerdem motiviert es Mitglieder von Fachabteilungen, wenn Produkte kundenzentriert und mit minimierter Abhängigkeit von komplexen Entwicklungs- und IT-Prozessen entstehen.
Voraussetzungen für die Einführung agiler Methoden zur Produktentwicklung bei Versicherungen
Bevor der Umbau hin zu einer agil orientierten Produktenwicklung gelingt, sind entsprechende Voraussetzungen zu schaffen:
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Um agiles Arbeiten in einem Versicherungsunternehmen einzuführen, sollten Sie eine entsprechende Unternehmenskultur etablieren. Laut Lünendonk-Studie 2021 ist die bestehende Organisationsstruktur die größte Herausforderung bei der agilen Transformation. Die Veränderungen auf der Nachfrageseite und die umfassende Kundenzentrierung stellen völlig andere Anforderungen an die Unternehmenskultur und Organisation der Unternehmen als bisher. Eine agil orientierte Kultur stärkt die Eigenverantwortung und Motivation der Mitarbeiter.
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Am Anfang des Weges zur Agilität des Versicherungsunternehmens steht die oberste Führungsebene. Diese hat im Alltag agile Arbeitsweisen vorzuleben. Nur so kann sich eine Kooperations- und Verantwortlichkeitskultur im Unternehmen entwickeln, die es Mitarbeitern erlaubt, agil tätig zu werden.
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Um innovative Produkte zu erstellen, benötigen Versicherungen zudem eine agile, flexible und schnelle IT. Außerdem sind einfach zu bedienende Tools für die bereichsübergreifende Zusammenarbeit gefragt.
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Mit der Einführung einer Cloud-Lösung können innovative Technologien und Methoden der Datenanalyse entlang der kompletten Wertschöpfungskette eingesetzt werden, angefangen von der Entwicklung neuer Produkte bis hin zur Abwicklung von Schadenfällen – und das ohne eigene IT-Systeme.
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Damit die Einführung agiler Methoden in der Produktentwicklung reibungslos verläuft, ist die Begleitung eines Agile Coaches zu empfehlen. Dieser hilft dabei, die notwendigen Veränderungen anzustoßen, um künftige Prozesse agil zu gestalten.
Mit Guidewire die Business Agility fördern
Neben dem organisatorischen Umbau in ein agiles Versicherungsunternehmen muss auch die geeignete Software zur Verfügung stehen, um abteilungsübergreifend innovative Versicherungsprodukte in kürzeren Zyklen zu erstellen und so rasch auf die Marktdynamik reagieren zu können. Eine Standardsoftware wie die Guidewire InsuranceSuite fördert eine agile Produktentwicklung und macht die Definition neuer Produkte unabhängig von der zumeist komplexen IT möglich.
Der Advanced Product Designer (APD) bietet den Fachabteilungen eine einfache, schnelle und flexible Möglichkeit zur kollaborativen Produkterstellung. Zentrales Charakteristikum des Advanced Product Designer ist die Automatisierung des technischen Teils des Produktentwicklungsprozesses, während Produktanforderungen und -struktur von Fachanwendern intuitiv in einer Mindmap erstellt werden. In den drei Phasen
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Konzeption
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Visualisierung und
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Finalisierung und Deployment
entstehen neue Produkte in Wochen statt Monaten. Durch Feedback und Simulationen werden Entwürfe im Laufe der Entwicklung getestet, so dass Produkte entstehen, die erfolgreich und profitabel im Markt sind. Zudem wird die IT-Abteilung entlastet, die in der klassischen Produktentwicklung oft viel Programmierarbeit zu leisten hatte.
Die Vorteile von APD auf einen Blick:
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Fachübergreifende Definition von Produktstruktur und -anforderungen in einer visuellen Mind Map.
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Visualisierung, Simulation und Test des Produkts erfolgt in PolicyCenter.
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Erstellung eines Produkts mit keinem oder minimalem Entwicklungsaufwand. Der Produktcode wird automatisch erzeugt.
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Schnittstellen und Oberflächen für digitale Kanäle des Produktes werden automatisch generiert.
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Time-to-Market wird deutlich verkürzt – von Monaten auf Wochen.
Sehen Sie sich unser Webinar an zum Thema: Agile Produkteinführung beginnt im Kern: Rapid Product Design für Versicherer. Mehr zu Produkteinführung und Business Agility erfahren Sie auf unserer Themenseite.
Mit der Guidewire Cloud schöpfen Versicherungen das volle Potenzial der Agilität für Versicherungen aus. Sie sorgt dafür, dass Unternehmen ihre Abhängigkeit von der IT reduzieren und Innovationen schneller auf den Markt bringen. Denn Daten, Technologien, Projekte und innovative Funktionen stehen im virtuellen Raum jederzeit und ortsunabhängig zur Verfügung. Teams können so besser zusammenarbeiten und individuelle Versicherungslösungen für Kunden kreieren.
Case Study: Aviva Italia
Der Mehrspartenversicherer Aviva Italia profitert dank dem Advanced Product Designer (APD) von einem optimierten Produktentwicklungsprozess und der beschleunigten Einführung neuer Versicherungsprodukte. Der Produktmodellierungsprozess ist für die Mitarbeiter in den Fachabteilungen ohne komplexes IT-Wissen umsetzbar und alles wird zentral verwaltet. Die Versicherung konnte so innerhalb von drei Wochen das Produkt “AvivaPlus SalvaGuai” entwickeln – ein modulares Drittanbieter-Haftungsprodukt. Zur Case Study.
“Mit diesem Tool wird die IT in Zukunft nicht mehr der Engpass sein. APD hilft uns bei der Erstellung einer Mind Map, in der wir die Police, die individuelle Deckung, die Selbstbeteiligung, den Selbstbehalt, die Limits und alle anderen Produktmerkmale entwerfen. Dann importieren wir das Produkt in PolicyCenter, um es fertigzustellen und fein abzustimmen. Dadurch können wir eine Vielzahl von Produkten und alle Underwriting-Aktivitäten sowie Rückversicherungsprozesse von einem zentralen Punkt aus verwalten.” (Vittorio Giusti, COO, Aviva Italy)
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Versicherungsunternehmen müssen ihre Anpassungsfähigkeit weiter steigern, um mit den rasanten Veränderungen am Versicherungsmarkt mitzuhalten. Dafür ist es zentral, dass Unternehmen intern über Bereichs- und Abteilungsgrenzen hinweg bei der Entwicklung innovativer neuer Produkte agil zusammenarbeiten, um so die Bedürfnisse und Wünsche des Kunden bestmöglich zu befriedigen.
Wollen auch Sie als Versicherung Ihre Agilität bei der Produktentwicklung steigern und innovative Versicherungsprodukte auf den Markt bringen? Dann lassen Sie sich von unseren Experten beraten!